La regla de oro para comprar una póliza de seguro de inquilino es calcular el valor de tus pertenencias y elegir una cobertura que sobrepase ese valor. Además, puedes cotizar con varias compañías nacionales y regionales, preguntar por los descuentos que ofrecen y mejorar tu perfil de asegurado.
Rentar con un seguro te da tranquilidad, pero no tiene que ser caro. Sigue leyendo para conocer cuánto cuesta una póliza de inquilinos y cómo obtener el precio más barato de una cobertura de inquilinos con Baja.
¿Cuánto cuesta una póliza de inquilinos en Texas?
Una póliza de inquilinos en Texas barata cuesta un promedio de $148 a $214 al año. Pero el costo que pagues al final dependerá de la ciudad donde vivas y de la evaluación que haga la aseguradora.
Precios de pólizas de inquilinos en el estado de Texas
A continuación, puedes ver los precios estimados que puedes esperar pagar en las diferentes ciudades del estado.
| Ciudad | Costo promedio anual | Costo promedio mensual |
| Abilene | $160 | $13 |
| Amarillo | $158 | $13 |
| Austin | $148 | $12 |
| Beaumont | $204 | $17 |
| Brownsville | $177 | $15 |
| College Station | $144 | $12 |
| Corpus Christi | $214 | $18 |
| Dallas-Fort Worth | $179 | $15 |
| El Paso | $160 | $13 |
| Houston | $213 | $18 |
| Killeen | $148 | $12 |
| Laredo | $157 | $13 |
| Longview | $176 | $15 |
| Lubbock | $183 | $15 |
| McAllen | $211 | $18 |
| Midland | $161 | $13 |
| Odessa | $159 | $13 |
| San Angelo | $160 | $13 |
| San Antonio | $175 | $15 |
| Sherman | $182 | $15 |
| Texarkana | $187 | $16 |
| Tyler | $174 | $14 |
| Victoria | $194 | $16 |
| Waco | $152 | $13 |
| Wichita Falls | $170 | $14 |
¿Qué factores determinan el costo de las pólizas para inquilinos?
Uno de los factores que más afectan el precio de tu póliza de inquilino es el estado donde vives y la dirección en donde te encuentras. La cantidad de cobertura que necesites también influirá en el costo de tu póliza, más aún si posees artículos lujosos o joyas.
Sin embargo, las aseguradoras tendrán en cuenta una combinación de muchas cosas como:
- Límite asegurado.
- Tipo de cobertura.
- Edad.
- Historial crediticio.
- Riesgos de desastres naturales.
- Historial de reclamaciones de tu zona.
- Tasa de delincuencia y robos del vecindario.
- Costo real de tus pertenencias y de la propiedad.
¿Cómo obtener el mejor precio posible de un seguro para inquilinos?
Una recomendación es que antes de cotizar tu póliza de inquilino instales alarmas contra incendios y cámaras de seguridad, y también preguntes por los descuentos. Esto hará que consigas un mejor precio.
Aunque debes tener en cuenta también que cada compañía de seguros maneja su propio esquema de precios y descuentos. Considera varias aseguradoras antes de firmar cualquier contrato y compara los descuentos que ofrecen junto con el valor de cada póliza.
Y si quieres conseguir una rebaja adicional pide pagar por adelantado tu póliza de seguro para inquilinos.
¿Qué son los límites de una póliza de seguro de inquilino?
Tu cobertura tiene límites, así como en el seguro de auto. Es decir que cuando tengas que hacer un reclamo, tu cobertura de inquilino pagará hasta el máximo del monto que hayas asegurado. Si los gastos sobre pasan dichos límites, tendrás que poner el saldo restante de tu bolsillo. Por eso, es importante que elijas bien tus límites, para pagar menos en caso de un robo o desastre natural.
*Los límites de cobertura de propiedad personal suelen comenzar en $100,000, con un límite de cobertura promedio de $300,000, según PolicyGenius.
¿Cómo elegir los límites de mi cobertura para inquilinos?
Nuestro consejo es que hagas un inventario con fotos y videos de todas las cosas de valor que tengas, tanto en el departamento como en el auto. Puedes usar una calculadora para tener un precio estimado de lo que podrías pagar. Lo ideal es que tu seguro cubra todas tus pertenencias en caso de que de dañen o las pierdas.
Recuerda que todas las coberturas pueden tener sus propios límites. Es decir que podrás asignar un valor por responsabilidad civil distinto al valor que asignes por tu seguro de inundación, tu seguro de reemplazo o por tu seguro de pertenencias.
Por ejemplo, una póliza típica podría tener un límite de cobertura de pertenencias de $30,000, pero solo un límite de cobertura de $1,500 para joyería. Si necesitas más cobertura, siempre podrás comprar un anexo por un costo extra.
¿Cómo seleccionar una aseguradora de inquilinos?
Elige de preferencia una compañía con estabilidad financiera. Para esto puedes consultar su calificación AM Best, en donde las aseguradoras con A++ a B+ son las más sólidas en los reclamos. También puedes verificar el grado de satisfacción del cliente según JD Power.
Las mejores compañías de seguros de inquilinos en Texas 2023
Aquí tienes una lista con las mejores aseguradoras en Texas con precios por debajo del promedio estatal de $177, según NerdWallet.
| Compañía de seguros | Precio promedio anual | Precio promedio mensual |
| Chubb | $83 | $7 |
| Allstate | $102 | $9 |
| Amica | $149 | $12 |
| Nationwide | $154 | $13 |
| Mercury | $167 | $14 |
| Guard | $176 | $15 |
| USAA* | $96 | $8 |
¿Qué es el deducible en una póliza de inquilinos?
El deducible es la cantidad de dinero que pagarás por un reclamo antes de que tu seguro entre en vigencia. El monto de deducible más común es de $500, según SafeHome.org. Aunque, puedes reducir tus primas aumentando tu deducible, si estás seguro de que podrías cubrir el costo en caso de un reclamo.
*Si aumentas tu deducible de $500 a $1,000, podrías ahorrar hasta un 25% en tu póliza, según el Insurance Information Institute.
¿Qué descuentos aplican a mi póliza de seguro de inquilinos?
Por lo general, podrás conseguir descuentos en tu seguro de inquilino por:
- Agrupar pólizas de inquilino con el seguro del auto supone un 5% de descuento.
- Pagar por adelantado.
- Inscribirte a la facturación electrónica.
- No fumar.
- Tener 55 años o más.
- No tener reclamos en cierta cantidad de tiempo.
¿Cuáles son los mejores límites de responsabilidad civil de un seguro de inquilinos?
Los límites de responsabilidad recomendados “suelen ser a partir desde $100,000”, según el Insurance Information Institute. Sin embargo, una demanda por lesiones personales grave puede sobrepasar esos límites. Por eso, existen las pólizas paraguas en donde puedes asegurar límites más altos.
Consigue tu póliza de seguro de inquilinos con Baja
Ahora que ya sabes cómo comprar la mejor póliza de inquilinos en Texas, déjalo en manos de Baja. Sin importar si estás en Austin, Houston, Dallas u otra cuidad del estado, encontraremos una cobertura de inquilino que se ajuste a tus necesidades.
Empieza tu cotización gratis en línea, llama al 800-401-8896 o busca una oficina cercana para ver tus opciones.
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